Sumberpulsa.com Sumber Keuangan
SumberPulsa.com – Tak bisa dipungkiri memiliki asuransi sangat penting karena memberikan perlindungan finansial yang dapat membantu mengurangi risiko finansial yang mungkin timbul akibat kejadian yang tidak terduga seperti kecelakaan, bencana alam, atau penyakit kritis.
Berdasarkan hasil survei dari aplikasi Populix menunjukkan, mayoritas atau 73% masyarakat Indonesia menganggap penting memiliki asuransi karena memungkinkan investasi dalam bentuk perlindungan dan proteksi terhadap diri sendiri atau orang lain.
Dengan memiliki asuransi, seseorang dapat menjamin keamanan finansial, mengurangi risiko finansial serta memiliki jaminan jika terjadi risiko finansial. Namun, ada banyak jenis asuransi yang dimiliki oleh masyarakat Indonesia, salah satunya asuransi swasta.
Asuransi swasta adalah sebuah perusahaan asuransi yang dijalankan oleh lembanga swasta. Perusahaan asuransi swasta yang baik tentunya sudah memiliki izin resmi dari OJK dan dalam berada posisi keuangan yang sehat dengan rasio solvabilitas yang lebih tinggi dari ketentuan yang ditentukan OJK.
Namun, menurut hasil survei Populix mencatat tingkat partisipasi asuransi di RI masih rendah hanya 38% saja.
Padahal memiliki asuransi dari provider swasta tak kalah penting dibanding asuransi pemerintah atau BPJS. Penyebabnya, ada sejumlah klaim asuransi yang hanya dilayani oleh asuransi swasta saja.
Berdasarkan survei yang dilakukan terhadap 1.041 responden berusia antara 18 hingga 55 tahun di seluruh Indonesia, asuransi kesehatan merupakan jenis ansuransi swasta yang kini dimiliki sebagian besar masyarakat Indonesia.
Dimana persentase masyarakat yang memiliki jaminan kesehatan di Indonesia saat ini mencapai 80%. Sementara tingkat kepemilikan asuransi jiwa di Indonesia mencapai 55%.
Adapun persentase kepemilikan asuransi kesehan di Indonesia saat ini mencapai 80%. Sementara kepemilikan asuransi jiwa di Indonesia mencapai 55%.
“Asuransi kesehatan merupakan jenis asuransi yang paling banyak dibeli dari perusahaan swasta, diikuti oleh asuransi jiwa,” demikian dikutip dari laporan Populix.
Sementara sebanyak 31% warga memiliki asuransi kendaraan bermotor. Kemudian, sebanyak diikuti kepemilikan asuransi jiwa unit link 12% dan asuransi properti 8%.
Hasil survey tersebut dilakukan melalui aplikasi Populix pada 6 – 7 Januari 2023 dimana mayoritas responden adalah pekerja dengan status ekonomi kelas menengah.
Menurut Populix, mayoritas pemilik asuransi swasta membayar premi dari uang pribadi sebanyak 72%. Tercatat, lebih dari setengahnya membayar kurang dari Rp750 ribu per bulan.
“Perlindungan dan dukungan medis menjadi alasan utama mengapa mereka membeli asuransi menggunakan dana pribadi. Oleh karena itu, mereka memilih asuransi penyedia yang dapat menjawab sesuatu yang mereka cari,” ujar Populix.
Berikut informasi seputar manfaat keenam asuransi diatas.
1. Asuransi Kesehatan
Asuransi kesehatan akan berkontribusi dalam memenuhi segala kebutuhan biaya dokter, obat-obatan, rawat inap, sampai dengan tindakan operasi. Jika sewaktu-waktu Anda jatuh sakit, maka perusahaan asuransilah yang akan menanggung biaya pengobatan, sesuai dengan kontrak atau kesepakatan.
Perbedaan asuransi kesehatan dan BPJS teletak pihak pengelolanya. Asuransi kesehatan dikelola oleh perusahaan swasta, sedangkan BPJS dikelola oleh pemerintah. Keduanya juga punya perbedaan dalam hal dalam biaya asuransi, batasan pertanggungan, dan cara pengajuan klaim.
Melalui sejumlah premi yang Anda bayarkan, asuransi kesehatan akan memberikan perlindungan kepada Anda sebagai nasabah. Namun begitu, jenis perawatan atau program yang tersedia pasti bermacam-macam jenisnya.
Ada berbagai jenis manfaat yang ditawarkan untuk melindungi nasabah. Namun ada 3 manfaat asuransi kesehatan yang selalu ditawarkan sebagai bagian dari premi asuransi.
Tunjangan Rawat Inap (Inpatient) meliputi biaya rumah sakit, biaya laboratorium, biaya melahirkan, serta biaya gawat darurat (emergency service).
Tunjangan Rawat Jalan (Outpatient) meliputi beban konsultasi dokter umum atau spesialis, obat menggunakan resep, biaya atas tindakan pencegahan, serta biaya alat-alat bantu yang dianjurkan oleh dokter. Namun begitu, terdapat batas maksimum penggunaan dana setiap tahunnya dalam manfaat rawat jalan.
Manfaat Nilai Tunai, melalui manfaat yang satu ini, perusahaan asuransi akan membayarkan sejumlah dana jika Anda sakit dan harus mendapatkan rawat inap di rumah sakit. Uang ini didedikasikan untuk mengganti biaya transport atau pendapatan kita yang hilang selama kita dirawat di rumah sakit.
2. Asuransi jiwa
Menurut Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), asuransi jiwa adalah program perlindungan yang berbentuk pengalihan risiko ekonomis atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan. Asuransi jiwa termasuk sebuah produk yang bisa diandalkan terutama bila terjadi hal-hal yang tidak diinginkan.
Untuk mengantisipasi kerugian finansial yang timbul akibat kondisi yang tidak diinginkan tersebut, Anda bisa membeli polis asuransi jiwa agar bisa mendapatkan uang pertanggungan.
Asuransi jiwa memberikan perlindungan kepada tertanggung dari berbagai bentuk risiko katastropik yang dapat terjadi, termasuk meninggal dunia akibat kecelakaan.
Biasanya pihak tertanggung akan diberikan sejumlah uang pertanggungan sesuai dengan polis yang berlaku setelah musibah tersebut terjadi.
Selain itu, Asuransi jiwa bermanfaat untuk melindungi Anda sebagai pihak tertanggung dari dampak kerugian finansial tak terduga, yang disebabkan oleh seseorang jika mengalami kematian mendadak, cacat tetap total, atau pun keadaan tidak produktif (terlalu tua atau hidupnya terlalu lama) sehingga mengakibatkan kehilangan sumber penghasilan.
3. Dana pensiun
Tidak bisa dipungkiri bahwa setiap manusia akan memasuki fase menjadi dewasa hingga tua. Oleh sebab itu, memiliki dana pensiun di masa tua menjadi hal yang wajib dipersiapkan mulai sekarang.
Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), ada 2 manfaat dana pensiun yang bermanfaat di masa depan.
Yang pertama adalah sebagai penyambung hidup atau bekal pensiun dan yang selanjutnya sebagai modal usaha di masa pensiun.
Selain itu, manfaat lain dari dana pensiun diantaranya, sebagai biaya berbobat di hari tua, mencegah lansia menjadi orang yang terlantar seperti kesulitan ekonomi, sosial, dan psikologis, serta sebagai penunjang kebutuhan hidup keluarga di masa tua.
4. Asuransi pendidikan
Sebagai bentuk antisipasi kenaikan biaya pendidikan, banyak dari orang tua mulai mempertimbangkan untuk memperoleh Asuransi Pendidikan dalam upaya memberikan masa depan yang terencana dan lebih indah bagi anak-anak, terlepas dari seberapa besar level keuangan mereka.
Asuransi pendidikan merupakan produk gabungan antara proteksi asuransi jiwa ditambah dengan instrumen pasar uang.
Asuransi ini akan menjamin biaya pendidikan anak bila nantinya orang tua tidak dapat lagi mencari nafkah karena meninggal dunia, atau cacat total.
Setidaknya ada tiga alasan mengapa Anda memerlukan Asuransi pendidikan untuk anak.
Pertama, menjamin dana pendidikan lebih teralokasi, kemudian anda akan tehindar dari “Roller Coaster” ekonomi, dan yang terakhir periode penarikan (withdrawal) yang tidak bisa dilakukan sebelum mencapai kontrak waktu yang telah disepakati.
Dengan cara ini, Anda seperti memiliki lemari besi yang lebih aman, bahkan pemiliknya pun tidak memiliki kunci untuk membukanya. Inilah yang menjadi pembeda antara tabungan biasa dengan Asuransi pendidikan.
5. Asuransi kendaraan bermotor
Merupakan jenis asuransi yang memberikan manfaat berupa pemberian ganti rugi atas kerugian dan atau kerusakan pada kendaraan bermotor yang disebabkan, antara lain tabrakan, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, hingga kebakaran.
Dengan memiliki asuransi kendaraan bermotor, Anda dapat memperoleh manfaat seperti memiliki dana untuk melakukan perbaikan atau penggantian saat terjadi peristiwa kerugian, dan rasa tenang karena kendaraan bermotor Anda terlindungi.
Selain menjamin risiko utama, asuransi kendaraan bermotor juga dapat diperluas dengan jaminan tambahan seperti; kerugian akibat kerusuhan dan huru-hara; kegiatan terorisme; dan banjir, kecelakaan diri pengemudi dan penumpang, serta tanggung jawab hukum (TJH) terhadap kerugian pihak ketiga.
6. Asuransi jiwa unit link
Asuransi Jiwa Unit Link adalah kontrak asuransi yang memberikan manfaat perlindungan dengan premi rendah sekaligus investasi. Jenis asuransi ini memberikan manfaat perlindungan asuransi kematian dan investasi sekaligus.
Produk asuransi jiwa unit link ini cocok bagi para calon pemegang polis yang suka melakukan investasi tetapi tetap ingin diproteksi, berinvestasi jangka panjang, masih bekerja dan ingin menyiapkan tabungan, memiliki kelebihan uang (idle money) dan bermaksud meningkatkan kekayaannya.
7. Asuransi properti
Salah satu manfaat asuransi properti adalah melindungi dan menanggung biaya kerugian pada properti jika terjadi musibah.
Jaminan asuransi properti meliputi perlindungan dari kecelakaan, tanggung jawab hukum para pihak ketiga, perhiasan, alat rumah tangga, hingga bangunan atau properti.
Adapun manfaat lain asuransi properti seperti:
Sebagai ganti rugi jika terjadi kebakaran, Dalam asuransi properti terdapat pertanggungjawaban kerusakan properti jika terjadi kebakaran. Dalam hal ini, pihak asuransi akan melakukan ganti rugi atas kerugian sesuai nilai tanggungannya.
Ganti rugi jika terjadi kehilangan barang berharga, asuransi properti akan memberikan biaya ganti rugi sesuai nilai tanggungan. Asuransi properti adalah upaya mengganti biaya ganti rugi harta benda sesuai perjanjian tertulis dengan nasabah.
Sebelum mengajukan penggantian biaya, pastikan Anda telah memiliki bukti bahwa benda tersebut memang milik Anda. Setelah itu, Anda dapat membuat laporan terhadap polisi dan diteruskan ke pihak asuransi.
Ganti rugi karena bencana alam, Asuransi properti juga memberikan Anda penggantian biaya terhadap properti yang rusak akibat bencana alam, seperti gempa bumi, letusan gunung, kebakaran, angin puting beliung, hingga sambaran petir. Namun, bencana ini harus dari alam, bukan akibat perbuatan manusia.
Beberapa perusahaan asuransi properti tidak hanya memberikan penggantian biaya saja, namun juga menyediakan tempat sementara untuk melindungi nasabah ketika terjadi bencana alam. Selain itu, biaya akomodasi dari asuransi juga akan diberikan hingga rumah Anda kembali aman.***
